其實我發現啊~身旁的朋友們，尤其是剛畢業的社會新鮮人幾乎都是月光族，完全沒有理財儲蓄的觀念，可能是因為一次領到一筆比以往還多的錢也不知道怎麼用，不如就好好地”對自己好一點”吧！你也有下面這些問題嗎？

• 「明明就感覺沒花什麼，怎麼不知不覺就月光了？」
• 「已經很努力存錢了，但感覺存摺的數字沒什麼長進？」
• 「那些月薪３萬的到底怎麼存到自己的一桶金的！？」
• 「每到月底就要用”撐”的才能安全度過?」

不要懷疑，這真的是大多數人會有的情況！比起家裡有困難、甚至自己就是家裡支柱的那些人，家裡過得不錯的或是小康家庭的人更是如此，很大一部份是因為待在舒適圈太久沒有危機感，這當然也不能怪他們~只是階段性不同而已。

薪水分配之帳戶種類

為什麼要先區分薪水的種類呢?
最主要是為了讓你在之後抓各大分類的比例會更快速，而且你會更清楚你各項預算是用在哪些地方，就是為了更方便規劃啦~

以下這些就是基本上我會使用的種類，當然你可以按自己的需求新增或刪減，這只是給你一個參考的大方向而已。

生活必需帳戶 – 都是為了活下去！

EX：伙食費、交通費、房租、水電瓦斯、電話費

財富自由帳戶 – 這麼努力就是為了自由啊！

EX：股票、基金、房地產、ETF、債券、其他會幫助你資產的投資

長期計畫帳戶 – 長期規畫讓你花一大筆不心痛！

EX：出國旅行、結婚、買房、買車、3C/家具、精品、孩子教育經費、緊急預備金

自由玩樂帳戶 – 偶爾小放縱是為了走更長遠的路！

EX：唱歌、酒吧、聚餐、休閒娛樂、國內旅行、治裝費

自我成長帳戶 – 投資自己讓財富自由跑得更快！

EX：書、線上課程、實體課程、講座

行善贈與帳戶 – 婚禮喜慶以備不時之需！

EX：捐款、做公益、借錢、生日禮物、婚禮紅包、過年紅包、送禮

常見的薪水分配

以下這些都是常見的薪水分配法，除了大家認為好上手又簡單外規劃起來也真的不複雜，等你覺得不適合或是有更好的規劃方式，再以這些為基礎去做延伸，這樣也不會麻煩到讓人想半途而廢。如果你比較懶得規劃可以建議用以下這三種方式就好~

但我必須誠實！我個人都沒使用這三種方法是因為它劃分的範圍太籠統，對於我來說我沒辦法很清楚的知道在哪些地方花了過多而去做控制，但一部分是因為我真的蠻自律的，所以這方面看似複雜化的方式，我可以很有系統的快速規劃並執行，但並不見得適合所有人，如果想知道我的作法可以繼續往下看！

你會發現這三種方式是以百分比來做劃分的，當然你可以隨著自己的收入增加又或是習慣去做調整
但要注意的是！財富自由及投資理財的部分 不！能！往！下！調！只能往上調整~為什麼呢？因為這樣你就針的存不到錢了啊！

想想你當初想做薪資分配的初衷？不就是為了多點儲蓄嗎？？？

各個薪水分配工具

了解如何做分配後，再來就是要了解用什麼樣的工具去執行，選對適合自己的工具可以讓成效更事半功倍喔！

信封袋

這是最原始最土法煉鋼的方式了~因為其實有些人喜歡看到錢實實在在的在自己身上，會比較有感覺(羞)，所以當你領到薪水後可以全部領出來分裝到各個信封袋，然後在信封袋寫上分配名稱。

例如其中一個信封袋是生活必須用，就在信封袋上寫上生活必須，然後放入你的生活費，每次有生活上的開銷就從裡面拿，直到花完為止~在你一張張地抽出自己的鈔票時會非常有感看見裡面大概剩多少，達到抑制的好效果！

優點：拿出錢會特別有感達到抑制效果、較有安全感
缺點：拿錢時麻煩、不見就掰掰了、信封袋不夠厚沒辦法裝太多錢、有零錢也很麻煩、要收好藏好

多銀行帳戶

如果你有很多不同的銀行帳戶，可以在領到薪水時分配到各個帳戶裡，例如我的話是華南是生活費用、國泰是財富自由用、中國信託是自由娛樂、遠東商銀是長期規劃。

如果你的薪轉帳戶有使用行動銀行的話，分配起來會非常方便~但要注意的是手續費上每個月會變成一筆開銷，所以也要注意自己的薪轉帳戶有無提供每個月免費幾次轉帳不用手續費。現在數位銀行開始盛行，蠻多都有提供每月多次的免手續費跨轉，可以研究看看～

優點：各分類剩多少很清楚、消費上有時不用領出錢、省下領錢的困難度、有些簽帳金融卡有消費回饋
缺點：自律不好很容易會亂刷、轉帳有時需要手續費

子帳戶

有些銀行像玉山有特別設立一張帳戶底下還可以新增做分配的子帳戶服務，就是你只需要開一個戶頭，你還可以用網銀在帳號底下再分成各個分類的小帳戶，超級方便！所有操作都只需要用手機即可，完全解決了許多分配上會遇到的問題，科技真的是讓人越來越受惠啊~

優點：只需登入一個網銀帳號就可以知道所有分類金額、一張帳戶搞定、分類只須在一個帳戶內、消費不用領出錢
缺點：如果自己的薪轉帳戶沒有子帳戶功能會有點小麻煩、必須花現金的記錄不到

記帳APP

這是我認為最好用的一種方法，也是我目前在使用的方法~簡單來說就是直接在記帳APP裡將你的薪資收入做分配，這樣的方式可以集記帳與薪資分配於一身，達到雙重效果~消費時也可以直接歸到那個分類扣那個分類的薪資，就會很清楚的知道你的那個分類薪資剩多少外也可以順便記帳~

優點：記帳和薪資分配同時操作、有數據及圖表分析、清楚知道自己的薪資及消費狀況、清楚知道分類的剩餘金額
缺點：不適合薪資不固定的、沒記到帳會跟實際金額有小落差

薪水分配四撇步

1.了解自己的各細項開支並分配 

在開始分配前我們一定要先抓出自己每個月平均的花費，之後設定預算才更清楚大概要多少，再分到各個分類去，就像上面我提到的各種分類那樣去歸類，包括三餐、通勤、房租水電、生活用品、電信等

這些基本上是每個月必須出去的生活開銷，我就會分到生活必須帳戶這樣。而為了抓出金額你也要開始學會記帳，養成這個好習慣，因為有錢人都非常清楚他們每一分錢的流向的~

2.設定你要的薪水分配法及工具

知道自己的各分類開銷狀態後，就可以選擇適合自己的薪水分配法及工具各一個！上面的方法工具都告訴你了~盡管試用！然後按照你列出的各項開銷去設定你每一項的預算分配~

3.做好分配並嚴格執行

都知道自己食衣住行育樂各自要多少後，就可以按照你選的方法來做分配了，但一定！一定！一定！要嚴格執行！要不然你大費周章找那麼多方法又規劃那麼久的時間就都白費了。

像我就是真的不怕麻煩的分成上面那六類，詳細的部分我會在下一段展示給你們看~提醒你們！盡量都用百分比的方式去設定，這樣你就不用每個月都要再設定一個預算，百分比乘下來直接幫你處理好~

4.回頭檢視並調整

執行一個月後就可以看看各分類剩餘的金額大概是多少，再去檢視並調整“你要選擇存更多“或是“伙食費不太夠需要調整”這些等等的問題，不太可能一開始就可以抓得很準確，尤其原本又是月光族沒有任何記帳習慣的人，

所以薪資分配這件事也是需要一段時間去實驗的~但先存再花的存錢效果是真的第一個月就會非常有感！你會意外發現，原來控制預算可以幫自己節流這麼多！切記要堅持下去並找到最適合自己的方法喔！

延伸閱讀 : 如何自律？五個方法讓你掌握自己的自由人生

說說我自己的薪水分配

我的各分類比例

為什麼財富自由會比較多呢？那是為了更快達到自由！！！
所以我非常自律的做節流這塊，可以的話都會自己帶便當~ 通勤都以機車為主，因為目前還是住家裡所以房租跟水電這塊比較沒有負擔，但省下來的費用當然就是補到財富自由去了！

當然我也有自己多做開源增加其他收入，不管是美股、虛擬貨幣、聯盟行銷，都是我收入的其中幾個渠道，當然也都是先投資自己，購買相關的線上課程後才開始慢慢地一個個建立起多元收入的！

延伸閱讀: 聯盟行銷是什麼?充斥在生活但你卻不知的網路賺錢方式！

我所推薦的工具

Bankee數位帳戶

我第一個開的數位銀行帳戶是Bankee數位銀行，我都用來存長期規劃的錢（例如出國旅行、緊急預備金等等），因為長期規劃的錢會久放、而且需要隨時可以拿取，比起我的生活、理財都用一般實體帳號存錢利息超少，我意外看到Bankee有存錢利率2.6%五萬額度，對於我的小額長期規劃存錢好像蠻適合的！

它是使用推薦碼開戶、或是分享自己的推薦碼邀請朋友使用，大家都可以有半年的利率2.6%五萬的扣打，每個月也有6次不同銀行轉帳、領錢手續費免費～

如果你有興趣使用看看Bankee，可以在開戶時使用我的推薦碼WLU84，就可以馬上有半年的利率2.6%五萬額度喔！或是你可以直接點這邊申請～

記帳城市

我用的是記帳城市這個APP，記帳搭配簡單遊戲、可以在裡面建立自己的城市，蠻可愛的，但到後期不再花時間精力在遊戲上也懶的管，只用裡面的記帳功能為主XD
這城市(程式)很方便的是可以在薪資的部分，分成各項類別(像下面圖片那樣的帳戶)，你所記的帳也可以從分的類別裡扣

等同記帳跟薪資分配一次到位非常方便~重點是還會有圖表分析，讓你直接看出你的各項比例，只不過我還沒使用它的付費功能，之後開始用再來分享給大家看有沒有更好管理的方式！

這就是我用的分配方式跟工具啦~給你做參考！不一定要跟我一樣，隨著自己的狀況去調整～

結論

我相信很多人一開始都不太知道薪資分配的觀念及重要性，尤其又是剛出社會的社會新鮮人們，然後幾個月後跟朋友的聚會上都會談論到現在的工作甚至是未來以後的規劃啊，才開始意識到自己身上一點存款都沒有，如果遇到突發事件怎麼辦這樣的危機感，

但別擔心，只要現在開始就永遠都不嫌晚，重點是你為了你的未來去改變並做出行動，畢竟我們總不能奢望說每次都做一樣的事情，卻渴望擁有不同的生活吧？如果你不想一路工作到65歲才退休的話，那真的是要好從這裡開始規畫你的每一分錢，才不會陷入工作到老還是月光的死循環裡！

只要每天都持續一點小改變，對未來肯定會創造出不同結果的！所以現在就開始拿出紙筆好好規劃你下個月的薪水吧！